יש לכם רעיון מעולה לעסק חדש, אבל החיסכון בבנק לא מספיק? רוב העסקים החדשים בישראל מתחילים עם הלוואה לפתיחת עסק, כי ההוצאות הראשוניות יכולות להגיע למאות אלפי שקלים. בין אם אתם חולמים על חנות קטנה, משרד או עסק מהבית, היום יש כמה אפשרויות מעניינות לקבל מימון בתנאים נוחים, והכי חשוב, להתחיל את העסק עם רגל ימין. למה ואיך לקבל הלוואה כזאת? חכם משכנתאות מפרטים את כל המידע.
למה בכלל צריך הלוואה לפתיחת עסק?
כל מי שפותח עסק צריך סכום כסף התחלתי די גדול. לא משנה אם מדובר בחנות קטנה, משרד, או אפילו עסק שמתנהל מהבית, כי יש הרבה הוצאות שצריך להביא בחשבון בהתחלה. המומחים של חכם משכנתאות מפרטים את העלויות הנפוצות ביותר, והן:
- צריך לקנות את כל הציוד והריהוט הבסיסי, והוא יכול לעלות בין 50,000 ל-200,000 שקלים.
- אם שוכרים מקום, צריך להכין מראש כסף לשכירות ולדמי כניסה, בדרך כלל בין 30,000 ל-100,000 שקלים.
- גם המלאי הראשוני עולה הרבה, בערך 20,000 עד 150,000 שקלים.
- בלי פרסום ושיווק אי אפשר להתחיל, והוא דורש השקעה של 10,000 עד 50,000 שקלים.
- כל הרישיונות וההיתרים שצריך להוציא עולים גם הם כסף, והסכום הוא בין 5,000 ל-15,000 שקלים.
- צריך להכין מראש כסף להוצאות השוטפות של שלושת החודשים הראשונים, כי בהתחלה אין עדיין הכנסות. הוא יכול להגיע ל-50,000 עד 200,000 שקלים.
מהן האפשרויות שעומדות בפניכם?
הקרן בערבות המדינה – המסלול המועדף
אם אתם מקימים עסק חדש, כדאי לכם לשמוע על הלוואה בערבות המדינה. לפי המומחים של חכם משכנתאות, זהו אחד הפתרונות המשתלמים ביותר בשוק. הינה הסיבות:
- ניתן לקבל הלוואה של עד 500,000 שקלים לעסק חדש
- המדינה נותנת ערבות על 60% מההלוואה, דבר שמקל על קבלת האישור
- אפשר להחזיר את ההלוואה במשך תקופה נוחה של עד 10 שנים
- קיימת אפשרות לדחות את ההחזרים הראשונים בחצי שנה
- הריבית נמוכה יחסית, והיא פריים בתוספת 3.5% עד 4.5%
- צריך להשקיע רק 20% הון עצמי מסך ההלוואה
הבנקים המסחריים – פתרון מסורתי ומוכר
הבנקים בישראל הם אפשרות נוחה למימון עסקים חדשים, והם מציעים מגוון פתרונות אשראי שיכולים להתאים לצרכים שונים של בעלי עסקים. הינה האפשרויות שיעמדו לפניכם:
- אפשר לקבל הלוואות בסכומים של עד 100,000 שקלים, תלוי בבנק ובתנאים. חלק מהבנקים מפעילים מסלולים מיוחדים לסטארטאפים שמתחילים את דרכם, ויש גם אפשרות לקבל הלוואות עם ערבות אישית.
- זמן ההחזר של ההלוואות נע בין שנה אחת לשבע שנים, דבר שמאפשר לכם לבחור את המסלול שמתאים לתזרים המזומנים של העסק שלכם.
- הריביות על ההלוואות האלה נעות בדרך כלל סביב ריבית הפריים בתוספת 4% עד 7%, והמומחים למשכנתאות ממליצים להשוות בין הבנקים השונים ולבדוק איזה מסלול נותן את התנאים הטובים ביותר בשבילכם.
חברות אשראי חוץ בנקאיות – פתרון מהיר יותר
מי שצריכים הלוואה באופן דחוף יכולים לפנות לחברות אשראי שפועלות מחוץ למערכת הבנקאית, והן מציעות כמה יתרונות שהם:
- התהליך מהיר יותר, ואפשר לקבל תשובה תוך 7–14 ימי עסקים
- הדרישות לביטחונות קלות יותר, ולא צריך להציג ערבויות רבות כמו בבנק
- הריבית השנתית נעה בין 8% ל-15%
- תנאי ההחזר גמישים יותר, וניתן להתאים את לוח התשלומים לצרכים האישיים
איך להגדיל את הסיכויים לקבלת ההלוואה?
הכנת תוכנית עסקית מקצועית
רוצים להשיג מימון לעסק שלכם? תוכנית עסקית מוצלחת תעזור לכם להשיג את המטרה, מזכירים המומחים של חכם משכנתאות. הינה המרכיבים העיקריים שצריכים להיות בה:
- הכינו תחזית כספית לשלוש השנים הבאות, כולל כמה כסף צפוי להיכנס, כמה תוציאו ואיך העסק יתפתח מבחינה פיננסית.
- הביטו בצורה מקיפה על השוק והבינו מה קורה בו היום, לאן הוא הולך ומהם הצרכים של הלקוחות הפוטנציאליים שלכם.
- סקרו את המתחרים שלכם והסבירו במה אתם שונים ויותר טובים מהם, כך תוכיחו שאתם מכירים את הסביבה העסקית.
- פרטו את התוכנית השיווקית שלכם באינטרנט, כמו איך תגיעו ללקוחות, באילו ערוצים תפרסמו ואיך תבנו נוכחות דיגיטלית חזקה.
היערכות פיננסית נכונה
כשפותחים עסק, צריך להביא בחשבון את העלויות הבאות שמתווספות להוצאות הרגילות:
- דמי פתיחת תיק בבנק נעים בין רבע אחוז לאחוז מסכום ההלוואה שתיקחו
- בכל שלושה חודשים תשלמו לבנק עמלת הקצאת אשראי של רבע עד חצי אחוז
- הביטוח השנתי לעסק יעלה לכם בין 3,000 ל-8,000 שקלים
- רואה החשבון והיועץ המשפטי יעלו יחד בין 5,000 ל-10,000 שקלים בשנה
אלטרנטיבות נוספות למימון
השקעות פרטיות וקרנות הון סיכון
אם יש לכם סטארטאפ שיכול לצמוח ולהתפתח מאוד, השקעה מקרן הון סיכון או ממשקיע פרטי יכולה להתאים לכם. לפי המומחים, הינה הפרטים שכדאי שתדעו:
- סכום ההשקעה נע בדרך כלל בין רבע מיליון לחצי מיליון שקלים
- המשקיעים מקבלים בתמורה בין 20% ל-35% מהבעלות על החברה
- הצד הטוב הוא שמקבלים גם ניסיון וליווי עסקי, ולא רק כסף
- כדאי לדעת שרק כ-3% מהחברות שפונות למשקיעים מצליחות לגייס מהם כסף בסוף
מימון המונים – אפשרות חדשנית
אתרי מימון המונים מאפשרים לכם לגייס כסף לרעיונות ומיזמים שלכם, והוא עובד כך:
- העמלות שתשלמו לאתרים נעות בין 5% ל-9% מסך הכסף שתגייסו
- הקמפיין שלכם יימשך בדרך כלל בין חודש וחצי לחודשיים
- כשליש מהקמפיינים מצליחים להגיע ליעד שלהם
- הפרסום והחשיפה שתקבלו יכולים לעזור למיזם שלכם גם מעבר לכסף שתגייסו
סיכום
כשרוצים לפתוח עסק חדש, צריך להשקיע סכום לא קטן בהתחלה, החל מציוד וריהוט ועד להוצאות שוטפות לכמה חודשים קדימה. למרבה המזל, יש היום כמה אפשרויות טובות לקבל מימון, כשהבולטת ביניהן היא הלוואה בערבות המדינה שמציעה תנאים נוחים במיוחד. אם לא רוצים ללכת על המסלול הזה, אפשר לפנות לבנקים המסחריים, לחברות אשראי חוץ בנקאיות, או אפילו לנסות את המזל עם משקיעים פרטיים ומימון המונים, העיקר שתבחרו את האפשרות שהכי מתאימה לצרכים ולתנאים שלכם.